由湯姆 - 威廉姆斯

精明的企業主選擇租賃業務設備可以節省自己辛苦賺來的現金，累計債務的優化貸款實體的關係，及工業強度的頭痛。

誰正在尋找他們的業務最頻繁的尋求從兩個來源之一的融資租賃設備 - 傳統的銀行融資計劃，或像eLease這樣的專業租賃公司的客戶。 以下是比較這些方案時要考慮的四個關鍵差異。

1。 利率波動

在一個健康的經濟，銀行往往選擇提供設備租賃服務為他們的商業客戶。 這樣，銀行通過支持發展的行業擴張促進當地社區的經濟增長。 然而，銀行不承擔風險的業務，自然會正因為如此，他們的方案，以改變目前的經濟狀況步履艱難。

這樣的一個例子是利率。 與他們保守的風險理念一致，銀行不招待利率風險。 通常情況下，銀行行波動的最優惠利率 - 美聯儲提高或降低稅率，使您的支付利息的增加或減少。 這些經濟波動的影響，可以有你的控制之外的財務影響您的業務。

與此相反的是真正的租賃公司，因為他們把100％的利率風險。 因此，行業率增加或減少時，您的租賃費保持不變。 租賃付款在其任期內不會改變，無論利率和通貨膨脹。 你知道你是從第一天開始。



（2）額外融資的影響。

您的資金來源，報告與國務卿租賃業務設備的方式，可以直接影響你的能力，為您的企業獲得更多的融資。

當您的企業設備是由第三方租賃公司提供資金，該公司的文件一個 UCC（統一商法典），指定到客戶所在的國務秘書，並租賃設備租賃公司擁有。 例如，如果您的業務做出決定，以租賃為您的新餐廳的烤箱，租賃公司會指定烤箱本身作為抵押。

相比較而言，由企業擁有的所有財產是說，當銀行財政租賃。 通常提起毯子UCC的，其中包括設備，以及所有資產。 因此，不僅會為您的新餐廳烤箱被視為抵押品，但您的整個企業。

當毯子UCC的地方，其他銀行不希望與其他貸款人提供重疊融資。 但是，如果您的資金是通過第三方租賃公司提供，其他貸款人會看到，只有設備正在考慮，並有利於貸款融資，因為他們將能夠毛毯UCC的其他業務。



3， 進入資本

銀行和租賃公司評估曝光（一家公司的債務總額）在考慮是否提供融資。 在這些實體的債務總額的差異可以有顯著的影響，他們決定資助你的設備上，以及其他資產。

在大多數情況下，銀行與借款人的借貸門檻。 這可能包括在家庭，汽車貸款，信用卡，企業的債務和個人按揭信貸的線。 如果你進入的債務，該行認為作為風險金額，他們可能會選擇結束與貴公司的業務。 或者，他們可能會拒絕你多少債務已經由於融資。

租賃公司處理同樣的問題，但只考慮該客戶的資金設備。 因此，通過第三方租賃公司，你可以保留與您的銀行獲得資本，不佔用信貸額度。 一個企業可以永遠不會有太多的資本！



4。 靈活性條款

大多數銀行是高度結構化，並在其租賃條款謹慎。 通常情況下，他們需要10％至20％下降到金融業務的設備的安全要求，如在裁談會的最低金額，或在一個支票帳戶的儲備。

雖然銀行的主要目的是保護自己的利益，一家租賃公司的主要目標是產生現金流量。 因此，租賃公司找到一個企業要獲得新裝備的最簡單的方法是高度創造性。 這並非罕見的條款，包括季節性付款，或90至180天沒有支付。



總之，一個好的經驗法則是使用您的銀行營運資金，設備融資公司，金融設備。







收樓

什麼是第一件事情就是一個小企業主的頭腦，當他們需要錢啟動或發展他們的業務？ 往往不是它的銀行貸款。 不幸的是，它也是最困難的方式來融資一家小公司，因為銀行監管機構之一，並堅持為小企業，很難以滿足許多規則。 什麼選擇呢？ 這兩個選項，我們將看看今天的設備租賃和商業抵押貸款。 這兩個工具目前企業主的一個極好的機會，但常常被忽視。

設備租賃

設備租賃是一個很好的選擇啟動或現有的業務，特別是如果您的企業使用相當數量的設備，使他們的業務的效率。 什麼是設備，可資助的例子？ 幾乎任何業務：美化設備，汽車店設備，電信設備，醫療設備，金屬加工，烘焙設備，餐飲設備，等等。

為什麼設備租賃目前企業主的一個很好的選擇嗎？ 它通常是一個快速和有效的方式來獲得融資。 在許多情況下，新興公司可以得到高達 20,000元，僅提供了一個應用程序。 為 2-3年業務的公司正在尋找高達 50,000元，只與應用程序。 這意味著沒有必要收集的文書工作和一個快速簡便的提交和決策。 在許多情況下，你會聽到您的租約，這意味著你更接近你的目標如此之快的決定約在24-48小時。 較大數額通常提供完整的文檔包。 許多租賃方案也有特殊的功能，如3-6個月的延期，使企業的時間開始賺取的收入與他們的設備。

此外，還有更多的好處，設備租賃，包括潛在的節稅，可預見的定額支付，和2-7年的期限。 很多人都不想考慮，怕他們不會在租賃期結束自己的設備租賃。 現代租賃方案，為您提供的租賃選項年底，包括各種收購 1美元，你在年底支付1美元，設備是你。 另一件事來 - 人們實際上要使用他們的現金和不借入資金。 這聽起來像一個偉大的想法，但實際上它是不是因為債務提供企業的所有者與利用彈射更高的經濟增長。 債務時，正確使用，是一個增長的優秀工具。 現金是最好的用於營運資金需求。

商業按揭

商業抵押貸款是另一個優良的融資工具，為小型企業。 如果一家公司擁有自己的當前位置，這是一個偉大的想法，考慮拉股權融資業務擴張，鞏固債務，改造或打開另一個位置。 對於公司不擁有自己的位置，並支付租金，它始終是一個偉大的想法運行的數字，看它是否會更有意義，為他們自己的的財產。

通常停止追求此選項業務的一件事是缺乏小商業抵押貸款選項。 的選項，也許通常需要大首付比例和較強的納稅申報表。 這些都是有效的原因，除非你知道一個小型商業貸款的業務顧問。

首選的資本聯盟，公司已開始提供小型商業抵押貸款這個星期。 這是專門針對小企業主的貸款。 最高貸款金額 150萬美元，和他們這樣的物業類型包括寫字樓，商舖，倉庫，混合使用，自我存儲，多戶，移動家庭公園，更！ 有什麼更好的是，現在一個合格的小企業可以收購他們的營商地點低至3％上下。 除了到完整的文檔方案，我們還提供表示收入的方案，這將有利於很多企業主，或其他的原因之一是不能夠證明他們的收入與納稅申報表。

除了為您的企業獲得的財產，你也可以再融資，您現有的財產和/或投入生產商用物業的收入。 這個過程很簡單，我們將引導您完成每個步驟。 試想，在45天左右，你可以根據自己你的公司位置或補充你的收入與商業投資物業！ 可能性是無窮無盡的。

拉出從您的商業財產權益往往代表著最便宜的選擇，以資助你的成長。 獲取，而不是租用的商業地產也是一個明智的決定，在許多情況下。

總而言之，有許多方面，財務公司，銀行貸款肯定不是唯一的選擇。 聰明的做法是找到一個有信譽的企業財務公司，可以縮小選項，並幫助您獲得融資。



快速出售房子

通過“按揭”一詞，我們只是在最近已經開始：一個比較新的概念，俄羅斯的做法。 如果住房抵押貸款正變得越來越普遍，商業房地產抵押貸款 - 只有零星個案。

按揭商業地產或商業按揭（抵押貸款業務），是在世界各地廣泛。 西方的經驗表明，穩健經營的商業地產 - 辦公室，商店，商業服務的場所，其產量與任何其他地區的小企業，並允許使用的按揭貸款 - 租金。

商業抵押貸款的本質和條件

購買非住宅樓宇按揭貸款被授予：倉庫，辦公室等抵押貸款的含義是貸款購買商業地產下同樣的承諾。 相比之下，住房貸款，商業抵押貸款是短期貸款，但相當高的利率。

通常情況下，商業房地產抵押貸款年率範圍從 12至16％，主要是在貨幣。 房地產抵押貸款的長期 - - 10-12年的最大和最常見的長期 5年。 借款人必須的房地產價值的25-40％的初始貢獻。 這樣，客戶端必須是盈利的，今年市場上的一個最低餘額。

商業抵押貸款的法律細節

商業抵押貸款的計劃是類似的非住宅抵押房屋有同樣的程序，以評估借款人及設施，初始保證金的要求。 但有一個根本的區別 - 法律不允許公司制訂抵押財產，直至銷售結束。 對象必須首先獲取，然後你可以質押出去的錢。

一個重要的法律方面的商業抵押貸款 - 非住宅樓宇的所有權登記，同時不提供抵押產權負擔的聯邦法律。 商業地產按揭條約“締結條約俄羅斯聯邦民法典的一般規則，以及聯邦法”按揭（抵押）。 據在抵押合同的聯邦法律第9條第1款，必須考慮到按揭他的抵押擔保義務的實質內容，規模和長期的評估。

從商業抵押貸款，誰將受益？

在商業抵押貸款市場的參與者同意，抵押貸款業務的發展主要是在法律的制約漏洞。 但是，它是不明確的，有人將借款人，什麼是它的質量。 可靠穩定的企業可以利用獲得的任何財產保釋普通的商業房地產貸款，他們並不特別需要抵押貸款。 如果公司沒有抵押品或銀行不考慮它可能給她的信用，基於這樣的一個公司的評價 - 為什麼需要抵押貸款借款人嗎？

這是，仍然是俄羅斯抵押貸款的商業房地產，基本上是大公司，因為這個原因。 對於小企業沒有足夠的抵押。 在小企業的具體風險問題，不透明的商業房地產市場重疊。

商業按揭計劃

因此，在抵押貸款業務方面的現行法例不健全。 它定義和抵押貸款業務的可能安排。 據“按揭”反對宿舍，為商業地產的法律，是一個完全不同的機制，登記和抵押物登記的。 因此，市場開發的方式來進行這種交易，使他們根據現行法例。

計劃我

銷售合同的結論。 賣方從買方接收一部分資金，以及銀行擔保。 然後新的買方的所有權登記。 此外，登記的抵押協議，其次是發行信貸和最終解決。 這項計劃專家稱為最複雜和漫長的的。

計劃 II

買方支付合同前的所有者的自有資金（賣方），賣方從銀行有義務支付抵押登記的情況下缺少資金獲得。 其次抵押物登記的，對銀行和新的所有者，即所有權轉移登記的所有文件，買方（締結銷售合同），後，賣家收到的全部款項，但註冊其課程。

計劃 III

房地產經紀人的最新計劃，稱為“贖金的實體。”公司，這是房地產對象（實體）。 然後借款人支付貸款購買該公司的股份。 這樣，該公司的財產安排。

租賃 - 商業抵押貸款的替代

據專家介紹，一個很好的替代業務不完善，直到抵押貸款可以成為一個商業地產租賃。 在這種情況下，租賃組織 - 合作社的模擬 - 提供信貸用於購買物業和設施的所有者，直至貸款未償還。 租賃的優勢之一是在立法中明確指出，他的安排。 另一方面，在組織破產租賃的情況下，其財產都可以啟程的第三方，如銀行，債務。

在任何情況下，風險是不可避免的。 銀行專家提醒企業家自身影響貸款的條件。 根據大多數專家，最迫切的問題阻礙了商業抵押貸款，小企業融資的低文化的發展。 按揭成為現實時，小企業“輕”。 越低，小企業的稅收文化，相同的按揭貸款的條件越差 - 真正的市場按揭業務撤出。



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