商业抵押贷款下降比较常见的原因是财产的价值或超过纯收入的关注。 由于资金来源继续收紧承销标准，借款人的感觉捏在降低贷款的价值和更高的债务覆盖比率。 3-6个月前的紧张，但可行的交易，在许多情况下，根本就没有可资助今天。
建筑类型或借款人的情况下被认为是不寻常的是它有一个时间差，往往简单地忽略。 事实上，这是我们在银行的接触估计，高达80％甚至90％的所有商业房地产贷款的请求正在由传统银行拒绝写这篇文章（08年2月1日）。
价值
首先，银行收紧“统治”，通过降低贷款的价值标准。 这减少了他们的视野，银行质疑确切值和将要。 再融资是不是很难找到贷款人会去80％的贷款价值6个月前。 现在，有几个贷款人在全国继续提供如此高的LTV的，他们希望与高利润率和脂肪提前还贷罚金补偿。 一个很好的例子是上标记的酒店。 上了再融资的现金的75％按揭成数是共同的，当然，假设一年前的净营业收入支持的债务。 今天，我们很难找到贷款人会去60-65％。
有不同的方法来计算的价值以及。 例如，许多硬放债人将使用一个销售期缩短，像3-6个月，而不是正常的9-12个月内。 这样做通常会减少20-30％的属性的真正价值评估价值的财产，因为基本上是被清算标准价值。
收入
银行降低其风险的另一种方式是通过增加债务偿还比率。 这个比例计算业务或收入性质的能力，以满足潜在的按揭付款。 一个通常的比例是1:1.2;这意味着，每净收入1.20美元，建议按揭付款不能超过$ 1美元。 因此，雇主仍会有$ 20已支付的一切费用和商业抵押贷款后遗留下来的。
是保守的银行，将提高物业如酒店，辅助生活设施等，有时到1:1.25，甚至一个1:1.35的DSCR虽然银行将成为与本公会线更保守，但在一个不太明显的的方式。 例如，他们可能会提高其承保空缺或管理的百分比从3％到5％（或10％的高），但仍说，他们的最低限度是一个积极的; 1.2 - 基本上是误导。
另一个经常被调整了组件更换储备。 在办公楼，它通常例如每平方英尺0.20美元。 通过提高美元.30 PSF进一步涵盖自己的立场，使贷款更难资格。
保证金
尤其是有关今天的另一个问题是银行利润的扩大。 这样做出来的市场/风险和增加利润的不确定性。 在许多情况下，我们看到银行是可行的，从一年前，他们的利润。 所以，如果你正在购物的商业抵押贷款，美联储降低贴现率，但你的利率均以增加或保持不变的，这是由于银行增加其保证金/蔓延混淆。
例如，很多商业抵押贷款捆绑的5年期掉期，你可能没有听说过的指数。 截至08年1月18日，该指数大约18个月前，在一个令人难以置信的低3.3％与5.5％。 因此，如果贷款人保证金，您对您的贷款的实际利率为4％，4％+ 3.3％或7.3％。 三个月前，它是经常可以看到利润率高达2％-3％的低，这将等同于一个有效率为6％'号
最后一个想法，如果你最近已经下降，这是你的优势，找出为什么，让你可以更好地准备你和你的未来贷款人的问题。 早在讨论这个问题，它可能不会是一个与新源的问题，或他们可能有一个不同的方式处理这个问题的。 不要试图掩盖它。 包销会发现，你会浪费你的时间和金钱。
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