על ידי טום וויליאמס
בעלי עסקים מנוסים שבוחרים להחכיר ציוד עסקיים יכולים להציל את עצמם בעמל מזומנים, צבר חוב , וכוח תעשייתי כאבי ראש על ידי אופטימיזציה של מערכות היחסים שלהם עם גורמים ההלוואות.
לקוחות המעוניינים לשכור ציוד עבור העסק שלהם בתדירות הגבוהה ביותר לחפש מימון מאחד משני מקורות - מסורתי מימון תוכניות הבנק, או חברות ליסינג המתמחה כמו eLease. להלן ארבעת ההבדלים העיקריים שיש להביא בחשבון בעת השוואת תוכניות אלה.
1. תנודות שער הריבית
במשק בריא, בנקים לעתים קרובות לבחור להציע ליסינג ציוד כשירות עבור הלקוחות העסקיים שלהם. בדרך זו, בנקים לעודד צמיחה כלכלית בקהילות המקומיות על ידי תמיכה התרחבות בתעשיות גדל. עם זאת, הבנקים אינם בעסק של לקיחת סיכונים, ובגלל זה, את התוכניות שלהם כפופים לשינוי התנאים הכלכליים הנוכחיים להסס.
דוגמה לכך היא הריבית. בקנה אחד עם הפילוסופיה סיכון שמרנית שלהם, הבנקים לא לבדר סיכון עם ריבית. בדרך כלל, שורות הבנק להשתנות על ריבית הפריים - כמו הפדרל ריזרב מעלה או מוריד את הריבית, כך יהיה תשלום הריבית שלך להגדיל או להקטין. אלו תנודות כלכליות יכולות להיות ההשפעה הפיננסית על העסק שלך מחוץ לשליטתך.
ההיפך הוא הנכון עבור חברות הליסינג, כי הם לוקחים 100% של סיכון הריבית. לכן, כאשר שיעורי תעשיית להחליש או להגביר, תשלום השכירות שלך נשאר זהה. התשלום על שכירות לא ישתנה במהלך כהונתה ללא תלות בשיעורי הריבית והאינפלציה. אתה יודע מה אתה מקבל מהיום הראשון.
2. השפעה על מימון נוסף
הדרך כי מקור המימון שלך דוחות ציוד מושכר שלך עסקים עם מזכירת המדינה יכולה להשפיע ישירות על היכולת שלך לקבל מימון נוסף עבור העסק שלך.
כאשר הציוד העסק שלך הוא ממומן על ידי חברת צד שלישי ליסינג, חברה קבצים UCC (הקוד המסחרי האחיד), אשר מציין את מזכירת המדינה שבה נמצא הלקוח, וכי הציוד המושכר הוא בבעלות חברת הליסינג. לדוגמה, אם העסק שלך עושה את ההחלטה לחכור תנור המסעדה החדשה שלך, חברת הליסינג יהיה לייעד את התנור עצמו כבטוחה.
לשם השוואה, כל הרכוש בבעלות העסק האמור כאשר הבנק מממן החכירה. UCC שמיכה מוגשת בדרך כלל, הכוללת את הציוד כמו גם את כל הנכסים. לכן, לא רק היה בתנור המסעדה החדשה שלך להיחשב בטחונות, אבל כדי שהעסק כולו יהיה.
כאשר UCC שמיכה נמצא במקום, בנקים אחרים לא רוצים לספק מימון חופף עם מלווה אחר. אולם, אם המימון שלך מסופק באמצעות חברת צד שלישי הליסינג, מלווים אחרים יראו כי הציוד הוא רק תחת שיקול, ולהיות נוח למימון הלוואות כי הם יוכלו UCC שמיכה שאר העסק.
3. גישה להון
שני בנקים וחברות הליסינג להעריך את החשיפה (הסכום הכולל של החוב נלקח על ידי חברה) כאשר שוקלים האם להציע מימון. ההבדל בדרך שבה גופים אלה להסתכל החוב יכולה להיות השפעה משמעותית על ההחלטה שלהם כדי לממן את הציוד שלך, כמו גם נכסים אחרים מימנו.
ברוב המקרים, הבנקים סף גיוס עם ללווה. זה עשוי לכלול את קו האשראי הביתה, הלוואות רכב, כרטיסי אשראי, חובות משכנתא עסקיים אישיים. אם אתה מקבל את סכום החוב כי הבנק רואה סיכון, הם עשויים לבחור בסופו עסקים עם חברה שלך. לחלופין, הם יכולים לסרב לך מימון בשל כמה החוב שלך כבר.
חברות הליסינג להתמודד עם בעיה דומה, אלא רק לשקול את הציוד מימנה עבור לקוח זה. אז, באמצעות החברה השלישית ליסינג צד, אתה יכול לשמור על גישה להון עם הבנקאי שלך בלי לקשור קווי האשראי. עסק לא יכול לקבל גישה יותר מדי הון!
4. גמישות מבחינת
רוב הבנקים הם מובנים מאוד וזהיר במונחים הליסינג שלהם. לעתים קרובות, הם דורשים 10% עד 20% למטה כדי לממן ציוד עבור עסקים, עם דרישה של אבטחה כגון כמות המינימום תקליטור, או מילואים בחשבון עו"ש.
אמנם המטרה העיקרית של הבנק היא להגן על האינטרסים שלה, המטרה העיקרית של חברת הליסינג היא ליצור תזרים מזומנים. לכן, חברות הליסינג הם יצירתיים מאוד למצוא את הדרך הקלה ביותר עבור עסק כדי לקבל ציוד חדש. זה לא נדיר במונחים כוללים תשלומים עונתיים, או ללא תשלום עבור 90-180 ימים.
לסיכום, כלל אצבע טוב הוא להשתמש הבנק שלך עבור ההון החוזר, חברות ציוד וכספים למימון ציוד.
החזרת המכוניות
