Este artigo destaca as cinco principais razóns que os bancos descenso solicitudes de préstamo hipotecario comercial. As razóns presentadas a continuación non representan cuestións escuras, polo que é probable que dúas ou tres das razóns descritas será importante para situacións típicas de hipotecas comerciais. As dúas primeiras razóns (plans de negocio e declaracións fiscais) será potencialmente impactar todos os mutuários comerciais. Moitos axentes de crédito comercial vai comezar o seu proceso de revisión do préstamo, afirmando algunha variación de "Ti me pode amosar o seu plan de negocio?" E "Imos ter que ver varios anos de declaracións fiscais".
Moitos proxectos comerciais son demasiado única para os bancos comerciais tradicionais. Nestas situacións (mesmo que un mutuários comercial ten declaracións fiscais favorables e un plan de negocio axeitado), non é inusual para os mutuários comercial a ser rexeitado a un préstamo hipotecario comercial por un valor comercial tradicional. Mutuários comercial son susceptibles de ser confundidos cando son rexeitados e será certo en canto ao por que isto aconteceu eo que facer a continuación. Para cada unha das cinco razóns principais que un banco pode rexeitar un préstamo inmobiliario comercial, unha estratexia se inclúe para converter o préstamo caeu nunha hipoteca aprobado comerciais.
Razón # 1:
Oficial dun banco de préstamo ou underwriter préstamo non está convencida de que o plan de negocio proporcionados polo mutuários comercial ten soporte para o préstamo solicitado.
Estratexia # 1:
Mutuários máis comercial pode beneficiar directamente lidando con un prestado comercial que non require un plan de negocio, debido aos seguintes beneficios principais:
(1) Reducir os custos de hipoteca comercial por miles de dólares. A franxa común dun plan de negocio medio (preparado coas especificacións da base típico) sería de R $ 5.000 a $ 10.000.
(2) Reducir o tempo de peche de hipoteca por varios meses. Planos de negocios poden ser preparadas antes ou despois da aplicación para un préstamo, pero de calquera xeito o tempo líquido extra esixido será probabelmente 1-2 meses ou máis.
(3) Se o valor non esixe un plan de negocio, hai un menor punto permanente entre o mutuários comercial eo seu préstamo aprobado.
Razón # 2:
Subscritores de préstamos atopar algo nun retorno de impostos que descualifica un mutuários baixo as directrices da base de préstamo. Ese "algo" será frecuentemente o beneficio neto insuficiente, pero cando os subscritores do préstamo ollar para retorno de impostos, hai moitas outras posibilidades que producen un resultado semellante. Por exemplo, IRS Form 4506 (que autoriza o valor de obter retorno de impostos directamente do IRS) é rutineiramente esixidas polos bancos máis tradicionais. Algúns acredores esixen esta forma, ademais de declaracións do imposto actual.
Estratexia # 2:
Tomador de préstamos de empresas non terán razón número 2 que preocuparse se está aplicando a un "declarou ingresos" préstamo inmobiliario comercial. Moi poucos bancos tradicionais use rendemento declarado (sen imposto sobre a renda, sen comprobación de ingresos, sen IRS Form 4506) para unha hipoteca comercial. Mutuários comercial que buscar os acredores con préstamos comerciais renda declarada e "Requisitos de documentación Limited". Esta estratexia non vai funcionar para todas as hipotecas comerciais desde hai un importe máximo do préstamo de $ 2-3 millóns para a maioría declarou ingresos Programas Commercial Mortgage.
Razón # 3:
O banco non adoita facer préstamos de negocio para o tipo de empresa implicadas ou impón esixencias especiais que fan que o préstamo impraticável para o mutuários comercial. Os bancos cada vez menos están facendo préstamos para bar / restaurante propiedades. Do mesmo xeito, empresas de servizos son frecuentemente auto dado innecesario requisitos de información (e caro) do medio ambiente. Hai moitos "fins especiais" propiedades como casas funerarias, casas de repouso, instalacións de vida asistida, parques de RV, marinas, campos de golf, bed and breakfast, creches, igrexas e lavados de coche que os bancos máis tradicionais non debería incluír nos seus negocios carteira de préstamos.
Estratexia # 3:
Para os mutuários a maioría das empresas que poden cursar nun banco tradicional, hai mellores opcións dispoñibles noutros lugares. E "mellores opcións" están claramente dispoñibles só en outro lugar cando o banco non vai facer o préstamo de negocio, en primeiro lugar! Hai moi capaz acredores comerciais que están interesados en propiedades propósito único e especial.
Razón # 4:
Cando unha empresa é de refinanciamento das súas hipotecas comerciais actuais e quere obter unha cantidade significativa de diñeiro para fóra para usos diversos, non é inusual para o banco para limitar a cantidade de diñeiro para cantidades tan pequenas como US $ 100.000. Aínda que o banco pode facer o préstamo, no caso de que non fornecen a cantidade de diñeiro necesaria para o mutuários comercial, isto é equivalente a diminuír o préstamo.
Estratexia # 4:
Conforme mencionado na Estratexia Número 3, existen mellores opcións dispoñibles en outro lugar! A misión do mutuários comercial (e non é imposible de todo) é por prestado de inmobles comerciais que lles permitirá obter cantidades moi grandes de diñeiro sen restricións dun financiamento comercial, é dicir, máis diñeiro para fóra, e sen restricións sobre o que eles fan con el.
Razón # 5:
O banco non pode fornecer un préstamo de negocio, sen garantías adecuadas, xeralmente na forma dun penhora sobre bens persoais, como a casa do mutuários comercial.
Estratexia # 5:
Mutuários de hipotecas comerciais deben buscar os acredores que non "cross collateralize" bens como condición para a obtención dun préstamo de negocio. Isto proporcionará unha maior flexibilidade para o mutuários comercial e evitar a innecesaria (e imprudente) conexións entre bens persoais e de negocios.
As situacións descritas anteriormente representan cinco exemplos comúns de problemas de hipotecas comerciais que se poden evitar. Consulte http://steve.bush.googlepages.com/home a un percorrido de doce comerciais problemas inmobles que os mutuários de préstamos comerciais que (e pode) evitar. Outro resumo práctico (http://aexcommercialfinancing.com/_wsn/page9.html) ofrece 14 razóns que un mutuários comercial non pode ir a un banco a un préstamo inmobiliario comercial.
Copyright 2005-2006 AEX Grupo de financiamento comercial, LLC. Todos os dereitos reservados.
Venda Casa rápida
