Este artículo destaca las cinco razones principales de que los bancos comerciales descenso solicitudes de préstamos hipotecarios. Los motivos expuestos a continuación no representan temas oscuros, así que es probable que dos o tres de las razones descritas, será importante para las típicas situaciones de hipotecas comerciales. Las dos primeras razones (planes de negocio y las declaraciones de impuestos) pueden tener repercusiones para todos los prestatarios comerciales. Muchos oficiales de préstamos comerciales se iniciará su proceso de revisión de préstamos al afirmar alguna variación de "¿Puede mostrarme su plan de negocio?" Y "Tendremos que ver de varios años de declaraciones de impuestos".
Muchos de los proyectos comerciales son demasiado único para los bancos comerciales tradicionales. En estas situaciones (incluso si un prestatario comercial tiene rendimientos favorables de impuestos y un plan de negocios adecuado), no es raro que los prestatarios comerciales que se negó un préstamo hipotecario comercial por un prestamista comercial tradicional. Los prestatarios comerciales tienden a ser confundidos cuando su solicitud es rechazada y se está seguro de por qué ocurrió y qué hacer a continuación. Para cada una de las cinco principales razones para que un banco puede rechazar un préstamo de bienes raíces comerciales, una estrategia es siempre para convertir el préstamo se redujo en una hipoteca comercial aprobado.
Razón # 1:
Un oficial de préstamos del banco o aseguradora del préstamo no está convencido de que el plan de empresa establecido por el prestatario comercial compatible con el préstamo solicitado.
Estrategia # 1:
La mayoría de los prestatarios comerciales se beneficiarán directamente de tratar con un prestamista comercial que no requiere de un plan de negocios debido a las siguientes ventajas principales:
(1) Reducir los costos de hipotecas comerciales por miles de dólares. Un rango común para un plan de negocios en la media (preparado con las especificaciones banco típico) sería de $ 5.000 a $ 10.000.
(2) Reducir el tiempo de cierre de la hipoteca por varios meses. Los planes de negocio se pueden preparar antes o después de solicitar un préstamo, pero de cualquier manera el tiempo adicional neta necesaria será probablemente de 1-2 meses o más.
(3) Si el prestamista no requiere un plan de negocios, hay un tema menos se interpone entre el prestatario comercial y su préstamo aprobado.
Razón # 2:
Los suscriptores de préstamos encontrar algo en una declaración de impuestos que descalifica a un prestatario bajo las directrices de préstamo del banco. Este "algo" con frecuencia se los ingresos netos insuficientes, pero cuando los suscriptores de préstamos vistazo a las declaraciones de impuestos, hay muchas otras posibilidades que producen un resultado similar. Por ejemplo, el formulario del IRS 4506 (que autoriza a la entidad crediticia para obtener declaraciones de impuestos directamente al IRS) es habitualmente requerido por los bancos más tradicionales. Algunos prestamistas requieren de este tipo, además de declaraciones de impuestos actual.
Estrategia # 2:
Los prestatarios de préstamos comerciales nunca tendrá razón número dos que preocuparse de si está solicitando un "ingreso declarado" de préstamos comerciales de bienes raíces. Los bancos tradicionales muy pocos acuden a los ingresos declarados (no hay declaraciones de impuestos, sin verificación de ingresos, no el formulario del IRS 4506) para una hipoteca comercial. Los prestatarios comerciales deben buscar a los prestamistas con préstamos comerciales y los ingresos declarados "Requisitos de documentación limitada". Esta estrategia no funcionará para todas las hipotecas comerciales ya que existe una cantidad máxima del préstamo de $ 2.3 millones para la mayoría de los programas de ingreso declarado hipoteca comercial.
Razón # 3:
El banco por lo general no hacen préstamos comerciales para el tipo de negocio involucrado o impone requisitos especiales que lo hacen poco práctico para el préstamo del prestatario comercial. Cada vez menos bancos están haciendo préstamos a las propiedades de bar / restaurante. Del mismo modo, las empresas de auto servicio se dan con frecuencia innecesarios (y costosos) los requisitos de información ambiental. Hay muchos "propósito especial" propiedades como las funerarias, residencias de ancianos, instalaciones de vida asistida, casas rodantes, marinas, campos de golf, alojamiento y desayuno, guarderías, iglesias y lavado de autos que los bancos más tradicionales no incluyen en sus negocios cartera de préstamos.
Estrategia # 3:
Para los prestatarios más negocio que puede ser aprobado en un banco tradicional, hay mejores opciones disponibles en otros lugares. Y "mejores opciones" están claramente disponibles SOLAMENTE en otro lugar cuando el banco no hará que el préstamo de negocios en el primer lugar! Hay prestamistas comerciales muy capaces que están interesados en las propiedades de objeto único o especial.
Razón # 4:
Cuando una empresa es la refinanciación de sus hipotecas comerciales actuales y quiere obtener una cantidad importante de dinero en efectivo para diversos usos, no es raro que el banco de limitar la cantidad de dinero en efectivo para cantidades tan pequeñas como $ 100.000. A pesar de que el banco podría hacer el préstamo, si no se proporciona la cantidad de efectivo que necesita el prestatario comercial, esto es equivalente a la disminución de los préstamos.
Estrategia # 4:
Como se menciona en la Estrategia Número 3, hay mejores opciones disponibles en otro lugar! La misión del prestatario comercial (y no es imposible en absoluto) es el uso de un prestamista de bienes raíces comerciales que les permitan obtener cantidades mucho mayores de dinero en efectivo sin restricciones de una refinanciación comercial, es decir, más dinero en efectivo y no hay restricciones en lo que hacen con ella.
Razón # 5:
El banco no concederá un préstamo de negocio sin garantía suficiente, por lo general en forma de un gravamen sobre los bienes personales, como la casa del prestatario comercial.
Estrategia # 5:
Los deudores hipotecarios comerciales deben buscar prestamistas que no "cruzar garantice colateralmente" activos como condición para la obtención de un préstamo de negocios. Esto proporcionará una mayor flexibilidad para el prestatario comercial y evitar la innecesaria (e imprudente) las conexiones entre los bienes personales y de negocios.
Las situaciones descritas anteriormente representan cinco ejemplos de problemas comunes de hipotecas comerciales que se pueden evitar. Por favor vea http://steve.bush.googlepages.com/home para una revisión de doce comercial los problemas inmobiliarios que los prestatarios de préstamos comerciales deben (y pueden) evitar. Otro resumen práctico (http://aexcommercialfinancing.com/_wsn/page9.html) ofrece 14 razones por las que un prestatario comercial no puede ir a un banco para un préstamo de bienes raíces comerciales.
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